Tens 1.000€ poupados e não sabes o que fazer com esse dinheiro?
Esta é uma das dúvidas mais comuns entre quem está a dar os primeiros passos no mundo dos investimentos. Afinal, onde investir? ETFs? PPR? Certificados de aforro? Ou será que ainda não está na altura de investir?
A verdade é que não existe uma resposta única. A melhor opção depende sempre da tua situação financeira atual, dos teus objetivos e do teu perfil de risco.
Posto isto, depois do artigo 5 coisas que deves fazer antes de começares a investir, decidi reunir algumas das melhores opções para aplicar os teus primeiros 1.000€.
Cria ou reforça o teu fundo de emergência
Se ainda não tens um fundo de emergência completo, esta deve ser a tua prioridade.
Antes de procurares rentabilidade, deves garantir que tens uma reserva financeira capaz de suportar imprevistos como uma avaria no carro, despesas médicas inesperadas ou até uma perda temporária de rendimentos.
Idealmente, o teu fundo de emergência deve corresponder a cerca de seis meses das tuas despesas essenciais. Se ainda não atingiste esse valor, considera utilizar parte destes 1.000€ para criar ou reforçar essa reserva.
Amortiza dívidas com juros elevados
Se tens créditos pessoais, cartões de crédito ou outras dívidas com taxas de juro elevadas, amortizá-las deve ser uma prioridade.
Na maioria dos casos, nenhum investimento conseguirá oferecer uma rentabilidade consistente superior aos juros que estás a pagar.
Por exemplo, se tens um crédito pessoal com uma taxa de juro de 15%, eliminar essa dívida é equivalente a obter um retorno garantido de 15% ao ano.
Investe em ETFs
Os ETFs são uma das formas mais simples e acessíveis de começar a investir.
Ao investires num ETF, estás a comprar uma pequena parte de dezenas, centenas ou até milhares de empresas através de um único produto financeiro.
Por exemplo, um ETF que acompanha o índice S&P 500 permite-te investir nas maiores empresas dos Estados Unidos com apenas uma compra.
Além da simplicidade, os ETFs oferecem uma excelente diversificação e custos bastante reduzidos, características que os tornam particularmente interessantes para investidores iniciantes.
Subscreve um PPR
Os Planos Poupança Reforma continuam a ser uma excelente ferramenta para quem pretende investir a longo prazo.
Além de ajudarem a construir uma poupança para o futuro, muitos PPR oferecem benefícios fiscais interessantes, especialmente para quem aproveita as deduções no IRS.
Existem duas grandes categorias:
- Seguros PPR
- Fundos PPR
A escolha dependerá do teu perfil de risco e dos teus objetivos financeiros.
Certificados de Aforro
Os Certificados de Aforro continuam a ser uma das aplicações favoritas dos portugueses mais conservadores.
Embora não ofereçam as maiores rentabilidades do mercado, apresentam um nível de risco muito reduzido e são emitidos pelo Estado português.
Para quem procura segurança e não se sente confortável com as oscilações dos mercados financeiros, podem ser uma opção bastante interessante.
Investe em ti
Por vezes, o melhor investimento não está nos mercados financeiros.
Investir em conhecimento pode trazer retornos muito superiores a qualquer ETF ou PPR.
Livros, cursos, certificações ou formações especializadas podem ajudar-te a aumentar os teus rendimentos futuros e a tomar melhores decisões financeiras.
Quanto mais valorizares as tuas competências, maior será a tua capacidade de gerar riqueza ao longo do tempo.
Começa um projeto que possa gerar rendimento
Uma parte destes 1.000€ também pode servir para criar uma fonte adicional de rendimento.
Pode ser um blog, um canal de YouTube, uma newsletter, uma loja online, uma página de Instagram ou qualquer outro projeto alinhado com os teus interesses.
Muitos negócios começam como um simples hobby e acabam por transformar-se numa fonte de rendimento extra bastante interessante.
Aliás, a minha própria experiência com projetos online mostrou-me que, com consistência e dedicação, é possível gerar rendimentos adicionais e criar ativos que continuam a produzir valor durante muitos anos.
Um exemplo prático
Não existe uma fórmula perfeita para investir os primeiros 1.000€.
Tudo depende da tua situação atual.
Por exemplo:
- 400€ para o fundo de emergência;
- 200€ para amortizar uma dívida;
- 200€ num ETF;
- 200€ num PPR.
Outra pessoa poderá optar por reforçar totalmente o fundo de emergência. Outra poderá investir a totalidade em ETFs.
O importante não é encontrar a distribuição perfeita. O importante é começar.
O primeiro passo é o mais importante
Os primeiros 1.000€ dificilmente vão transformar-te num milionário. No entanto, podem representar o início de uma mudança importante na forma como encaras o dinheiro.
Mais importante do que escolher o investimento perfeito é criar o hábito de poupar, investir regularmente e continuar a aprender ao longo do caminho.
Porque, no final de contas, a liberdade financeira constrói-se através de centenas de pequenas decisões tomadas de forma consistente ao longo do tempo.
