Toda a gente quer saber onde investir. Pouca gente pergunta se está realmente preparada para investir.
A verdade é que investir não começa quando compras o teu primeiro ETF, ação ou certificado de aforro. Muito antes disso, existem alguns passos fundamentais que deves dar para garantir que estás a construir uma base financeira sólida.
Neste artigo, vou mostrar-te as cinco coisas que considero essenciais antes de começares a investir.
Cria um fundo de emergência
Antes de pensares em entrar no mundo dos investimentos, criar um fundo de emergência deve ser a tua prioridade número um.
O fundo de emergência funciona como uma almofada financeira que te protege quando surgem imprevistos, como uma avaria no carro, despesas médicas inesperadas ou até a perda do emprego. Além de te dar tranquilidade, evita que tenhas de vender os teus investimentos numa altura menos favorável.
Como expliquei no artigo “Fundo de emergência: o que é, quanto precisas e onde guardar“, este fundo deve corresponder, idealmente, a cerca de seis meses das tuas despesas essenciais.
Elimina as dívidas com juros elevados
Se tens dívidas, principalmente cartões de crédito ou créditos pessoais com taxas de juro elevadas, liquidá-las deve ser uma prioridade antes de começares a investir.
Na prática, dificilmente conseguirás obter uma rentabilidade consistente superior aos juros que estás a pagar. Por isso, antes de tentares fazer o teu dinheiro crescer, elimina aquilo que o está a fazer desaparecer.
Depois de liquidares essas dívidas, estarás numa posição muito melhor para começar a investir de forma sustentável.
Aprende o básico sobre investimentos
Hoje existe muito mais informação sobre literacia financeira do que há alguns anos. Blogs, podcasts, canais de YouTube, livros e até cursos gratuitos permitem aprender bastante sobre investimentos sem gastar dinheiro.
Antes de investires, dedica algum tempo a perceber conceitos como diversificação, risco, rentabilidade, inflação e juros compostos. Quanto mais conhecimento tiveres, melhores serão as tuas decisões.
Ao mesmo tempo, mantém algum espírito crítico. Desconfia sempre de promessas de dinheiro fácil, rentabilidades garantidas ou esquemas que prometem enriquecer rapidamente. Nos investimentos, os atalhos raramente acabam bem.
Define os teus objetivos
Antes de investires, pergunta a ti próprio:
- Porque quero investir?
- Qual é o meu objetivo?
- Quanto tempo posso manter este dinheiro investido?
Queres preparar a reforma? Comprar casa? Criar património? Ou simplesmente fazer o teu dinheiro crescer a longo prazo?
Ter objetivos bem definidos ajuda-te a escolher os investimentos mais adequados e torna muito mais fácil manter a disciplina quando os mercados passam por períodos menos positivos.
Percebe qual é o teu perfil de risco
Nem todos os investidores são iguais.
Enquanto algumas pessoas conseguem lidar bem com oscilações de 20% ou 30% na carteira, outras ficam preocupadas ao ver o investimento descer apenas alguns pontos percentuais.
Por isso, antes de começares a investir, é fundamental perceberes qual é o teu perfil de risco.
Se és um investidor conservador, talvez te sintas mais confortável com produtos de baixo risco, como depósitos a prazo ou certificados de aforro. Se tens um horizonte de investimento mais longo e toleras melhor as oscilações do mercado, poderás considerar ETFs ou outros ativos com maior potencial de rentabilidade. Já investimentos mais especulativos, como algumas criptomoedas, devem representar apenas uma pequena parte da carteira e apenas para quem compreende os riscos envolvidos.
Não existe um perfil melhor do que outro. O importante é investires de acordo com a tua realidade e com aquilo que te permite dormir descansado.
Estás preparado para investir?
Escolher onde investir é apenas uma parte da equação. Antes disso, é fundamental garantir que tens uma base financeira sólida.
Cria um fundo de emergência, elimina as dívidas com juros elevados, investe na tua educação financeira, define objetivos claros e percebe qual é o teu perfil de risco. Depois de cumprires estes passos, estarás muito mais preparado para dar os primeiros passos no mundo dos investimentos de forma consciente e consistente.
Já cumpriste estes cinco passos? Então está na altura de descobrires onde investir o teu dinheiro. No próximo artigo explico-te algumas das melhores opções para investir os teus primeiros 1.000€.
