Bem-vindo ao terceiro relatório financeiro do Mister Money.
Todos os meses vou partilhar a evolução das minhas finanças pessoais, dos meus investimentos e dos meus objetivos financeiros. Não porque acredite que os meus números são extraordinários, mas porque acredito que acompanhar uma jornada real é mais útil do que consumir apenas teoria.
O objetivo deste relatório é mostrar exatamente onde estou hoje, como cheguei aqui e quais são os próximos passos.
Painel Mister Money
| Indicador | Valor |
| Património Líquido | 187.476,43€ |
| Variação Mensal | +0,32% |
| Património Financeiro | 63.036,61€ |
| Peso do Património Financeiro | 33,62% |
| Equity da Casa | 121.033,05€ |
| Dívida Habitação | 328.966,95€ |
| Taxa de Poupança | 74,1% |
| Investido este mês | 2.340€ |
| Objetivo FIRE | 1.000.000€ |
| Progresso FIRE | 18,75% |
Rendimentos
Durante setembro os meus rendimentos líquidos totalizaram 4.615€.
Apesar de este ter sido um mês atípico, o trabalho continua a representar a maior parte dos meus rendimentos recorrentes, embora já existam algumas fontes secundárias que ajudam a acelerar a construção de património.
Este mês tive ainda um boost significativo graças a uma prenda bastante generosa dos meus pais para o meu casamento, que aconteceu no passado dia 3 de outubro.
| Fonte | Valor |
| Salário | 1.200€ |
| Renda | 475€ |
| Vendas | 50€ |
| Outros Rendimentos | 390€ |
| Prenda | 2.500€ |
| Total | 4.615€ |
Ainda estou numa fase em que o trabalho representa a esmagadora maioria dos meus rendimentos recorrentes. Um dos meus objetivos para os próximos anos passa por aumentar gradualmente a percentagem proveniente de investimentos e outras fontes de rendimento, reduzindo progressivamente a dependência do rendimento proveniente do trabalho.
Despesas
As despesas totais do mês foram de 1.194,78€.
Apesar de acompanhar várias categorias, tento concentrar-me nas despesas que realmente têm impacto no longo prazo. Pequenas otimizações ajudam, mas as grandes decisões continuam a ser as mais importantes.
| Categoria | Valor |
| Crédito Habitação | 451,84€ |
| Impostos | 107,02€ |
| Gerais | 121,39€ |
| Transportes | 0€ |
| Seguros | 62,20€ |
| Saúde | 0€ |
| Supermercado | 3,06€ |
| Lazer | 32,40€ |
| Viagem | 156,78€ |
| Outros | 260,09€ |
| Total | 1.194,78€ |
Este mês, uma pequena viagem a Budapeste acrescentou cerca de 157€ às despesas. Não considero isto um problema. O objetivo não é cortar tudo o que traz qualidade de vida, mas garantir que as despesas estão alinhadas com aquilo que valorizo.
Taxa de Poupança
A diferença entre rendimentos e despesas foi de:
3.420,22€
O que representa uma taxa de poupança de:
74,1%
Esta continua a ser uma das métricas que acompanho com maior atenção.
Embora o património líquido seja o indicador principal, a taxa de poupança mostra o comportamento que está por trás desse crescimento.
Se também estás a tentar melhorar a tua situação financeira, podes conhecer algumas formas simples de poupar dinheiro e começar a aumentar a tua taxa de poupança todos os meses.
Investimentos do Mês
Durante setembro investi um total de 2.340€.
| Investimento | Valor |
| Trade Republic | 2.340€ |
| Total Investido | 2.340€ |
A estratégia mantém-se extremamente simples:
- Investimento mensal;
- ETFs diversificados;
- Horizonte de longo prazo;
- Poucas decisões e muita consistência.
Não tento adivinhar mercados nem prever recessões. O foco continua a ser acumular ativos produtivos ao longo do tempo. A consistência e o tempo são dois dos maiores aliados de qualquer investidor, sobretudo quando aproveitamos o poder dos juros compostos.
Património Líquido
No final de agosto o meu património líquido era de:
186.875,67€
No final de setembro passou para:
187.476,43€
O aumento de 600,76€ resultou da combinação de vários fatores:
- Nova poupança;
- Amortização de capital do crédito habitação;
- Variação do valor dos ativos;
- Outros movimentos patrimoniais.
Apesar de ter conseguido poupar 3.420,22€ durante o mês, o património líquido aumentou apenas 600,76€. Isto acontece porque poupança e crescimento do património não são exatamente a mesma coisa: além do dinheiro que consigo colocar de lado, o património é também influenciado pela valorização ou desvalorização dos investimentos e por outros movimentos nos diferentes ativos.
É precisamente por isso que gosto de acompanhar estas duas métricas separadamente.
Composição do Património
Atualmente o meu património está distribuído da seguinte forma:
| Categoria | Valor |
| Equity da Casa | 121.033,05€ |
| ETFs | 20.772,50€ |
| PPR | 4.027,13€ |
| P2P | 13.236,26€ |
| Trading | 11.084,67€ |
| Fundo de Emergência | 9.070€ |
| Trade Republic | 4.846,05€ |
| Outros Ativos | 3.406,77€ |
| Total | 187.476,43€ |
Apesar de a casa representar a maior parte do património, o meu objetivo é aumentar gradualmente a percentagem de ativos investíveis.
Ao longo dos próximos anos quero que a carteira de investimentos tenha um peso cada vez maior na composição global do património.
Objetivo FIRE
O objetivo de longo prazo mantém-se inalterado:
1.000.000€
Com um património líquido atual de 187.476,43€, encontro-me aproximadamente a:
18,75%
do objetivo definido.
Ainda existe um longo caminho pela frente, mas acompanhar o progresso mês após mês ajuda a manter o foco na direção certa.
O Melhor do Mês
- Mantive uma taxa de poupança superior a 70%;
- Cumpri o plano de investimento definido no início do mês;
- O património líquido atingiu um novo máximo histórico, ultrapassando pela primeira vez os 187.000€.
O Pior do Mês
- Algumas despesas ficaram acima do orçamento previsto (mesmo assim não trocava a viagem por nada).
- A percentagem do património investida continua abaixo do que gostaria.
- Não consegui publicar 4 artigos novos aqui no blog.
Objetivos para outubro
Durante o próximo mês pretendo:
- Investir pelo menos 1.000€;
- Atingir os 190.000€ de património líquido;
- Publicar 2 novos artigos no Mister Money;
- Manter a taxa de poupança acima dos 50%.
Reflexão Final
Quando olho para este relatório, a conclusão mais importante não é o valor do património nem a rentabilidade dos investimentos.
O mais importante é perceber que a construção de riqueza raramente acontece através de grandes momentos. Acontece através de pequenas decisões repetidas vezes ao longo de muitos anos.
Poupar uma parte do rendimento. Investir regularmente. Evitar dívidas desnecessárias. Manter o foco no longo prazo.
Nenhuma destas ações parece extraordinária quando analisada isoladamente. No entanto, quando repetidas mês após mês, acabam por produzir resultados bastante significativos.
Daqui a um mês voltarei para partilhar a próxima atualização.
Até lá, continua a construir o teu futuro financeiro.
